La copertura assicurativa per le perdite dovute all’interruzione dell’attività è tipicamente innescata da un danno materiale che dà origine alla perdita finanziaria. Sebbene sia stato suggerito in alcuni tribunali statunitensi che il virus Covid-19 potrebbe causare danni materiali alla proprietà, la definizione di danno – alterazione fisica dell’integrità della proprietà – rimuove ogni seria possibilità di successo dell’argomento. Di conseguenza, se deve esserci una copertura per l’interruzione dell’attività a seguito di una pandemia, deve esserci un fattore scatenante della copertura indipendentemente dal danno fisico. Financial Conduct Authority contro Arch Insurance e altri [2020] EWHC 2448 (Comm) è il tanto atteso test case sul significato di tali estensioni alla copertura. La High Court, composta da Flaux LJ e Butcher J, è stata invitata a rivedere una serie di formulazioni politiche e a pronunciarsi in via pregiudiziale sul loro significato. Nessun reclamo effettivo è stato trattato nella sentenza. La FCA ha stimato che il test case ha coperto circa 700 polizze emesse da oltre 60 diversi assicuratori e che hanno interessato fino a 370.000 assicurati. La sentenza ha esaminato 21 politiche che rientrano in tre grandi categorie: (i) “Clausole di malattia”; (ii) “Clausole ibride”; e (iii) clausole riguardanti la prevenzione dell’accesso e pericoli simili.

The paper focuses on the insurance cover for business interruption losses with regard to the losses caused by the Covid-19 virus. This coverage is typically triggered by material damage that gives rise to the financial loss. Although it has been suggested in some US courts that the Covid-19 virus might cause material damage to property, the definition of damage – physical alteration to the integrity of property – removes any serious possibility of the argument’s success. Accordingly, if there is to be business interruption cover following a pandemic there has to be some trigger of cover independent of physical damage. Financial Conduct Authority v Arch Insurance and Others [2020] EWHC 2448 (Comm) is the long-awaited test case on the meaning of such extensions to cover